חדש בישראל: העברת מזומן בין אנשים ללא אשראי

השבוע הושקה אפליקציית התשלומים הראשונה בישראל להעברת כסף מזומן. אפליקציית "KashCash" מאפשרת העברת כסף מזומן בין אנשים או תשלום במזומן באופן דיגיטלי בחנויות. האפליקציה מכילה "כספומט אישי" המאפשר לציבור למשוך כסף מחשבון העו"ש לאפליקציה בכל שעה ומכל מקום, דבר הפוטר את המשתמשים מהטרדה הרבה שכרוכה בהגעה לכספומט פיזי.

אפליקציית קשקאש מציגה חידוש עולמי נוסף, העברת כסף בנגיעה – על ידי הצמדת שני מכשירים זה לזה. בדרך אינטואיטיבית זו אין צורך להקליד פרטים והעברת הכסף מתבצעת לראשונה בישראל באנונימיות! – מבלי לשתף פרטים אישיים כמו שם או מספר הטלפון. בדיוק כמו השימוש בכסף מזומן גם אפליקציית קשקאש נגישה לכולם, ומאפשרת תשלום דיגיטלי גם לילדים ולאנשים ללא כרטיס אשראי ואפילו ללא חשבון בנק. למשפחות מאפשרת קשקאש לנהל את התקציב המשפחתי מבלי לחרוג ועם פיקוח מלא של ההורים על הוצאות הילדים.

חידוש מהפכני נוסף שקשקאש מציגה הוא היכולת לשלם ולקנות באתרי אונליין ללא כרטיס אשראי. אפליקציית קשקאש תציע בקרוב גם גרסה המתאימה למשתמשים במכשירי טלפון כשרים.

השימוש בקשקאש הוא בחינם ואינו דורש כרטיס אשראי. כדי למשוך כסף מהבנק לאפליקציה יש להגדיר באפליקציה את פרטי חשבון הבנק (בנק, סניף, מספר חשבון). העברת הכסף מתבצעת בשיתוף הבנק ומותנית בזיהוי הלקוח על ידי הבנק כדי להבטיח שאך ורק בעל החשבון יוכל למשוך כסף. הכסף המועבר לאפליקציה מופקד בחשבון נאמנות בנקאי בפיקוח פירמת הרו"ח BDO

באמצעות האפליקצייה ניתן לשלם כמעט בכל הרשתות, באלפי חנויות והרבה מאוד עסקים קטנים ברחבי הארץ, המחזיקים באפליקציית "קשקאש לעסקים" . בין הרשתות בהן ניתן לשלם באמצעות האפליקציה: סופר פארם, פוקס, רנואר, H&M, סטימצקי, צומת ספרים, קרביץ, גולף, נייק, אדידס, פוט לוקר, קרולינה למקה, ארוקה, ללין, קיקו מילנו, פיצה האט ועוד…

את המיזם הקים יזם הפינטק הוותיק פרופסור דודי גרשון, שהקים וניהל את חברת השירותים הפיננסיים SuperDerivatives, שנמכרה ב־350 מיליון דולר לחברת Intercontinental Exchange שמפעילה את בורסת ניו יורק NYSE. לפני כן גרשון עבד בוול סטריט כסוחר אופציות במספר בנקים ביניהן ,Deutschebank ו-Barclays Capital. בנוסף, הוא פרופ' במחלקה למימון ובנקאות בבית הספר למנהל עסקים באונ' העברית בירושלים, שם ייסד את מרכז הפינטק, שמסייע לחברות ויזמים ישראליים בתחום.

איך זה עובד?

האפליקציה מאפשרת לראשונה למשוך כסף מזומן ישירות מחשבון הבנק של המשתמש אל האפליקציה, ולעשות זאת בכל שעה ומכל מקום ובאופן מידי מבלי לנסוע לכספומט. באמצעות לחיצה על כפתור הכספומט האפליקציה תעביר את המשתמש לאתר/אפליקציה של הבנק לצורך הזדהות ואישור המשיכה. לאחר האישור הכסף יעבור לאפליקציה בדיוק כאילו משכנו מזומן ממכשיר הכספומט. עם יתרת המזומן ניתן לקנות בחנויות או להעביר כסף לאחרים. לפני כל העברת כסף מחשבון הבנק לאפליקציה, האפליקציה תעביר את המשתמש באופן אוטומטי להזדהות קצרה מול הבנק שלו ואישור סכום הפעולה (הזדהות בסיסמה או בזיהוי ביומטרי). תהליך הזדהות זה מבטיח כי רק בעל החשבון יוכל לבצע משיכת כספים. אם הטלפון ייגנב, אדם זר לא יוכל להיכנס לאפליקציה ולא יוכל לבצע דרכה משיכת כספים מחשבון הבנק. משתמש שאיבד את הטלפון יוכל להעביר את היתרה לטלפון אחר. אפליקציית "KashCash" מופעלת על ידי חברת סייפקאש אפליקציות, חברה ישראלית המפתחת טכנולוגיות תשלומים מתקדמות. החברה פועלת תחת רישיון "נותן שירות בנכס פיננסי" שניתן לה על ידי רשות שוק ההון הביטוח והחיסכון. כל הכספים באפליקציה מופקדים בחשבון נאמנות ומפוקחים על ידי חברת רואי החשבון הבינלאומית BDO.

העברת מזומן בין שני משתמשים פרטיים ללא צורך להזדהות

באמצעות האפליקציה, לראשונה בעולם, ניתן להעביר כסף 'פנים אל פנים' באמצעות תשלום בנגיעה (טאצ') ע"י הצמדה של שני מכשירי הטלפון זה לזה. כמו כן, ניתן להעביר כסף לאנשי קשר או לכל מספר טלפון שבעליו הוריד את האפליקציה. האפליקציה שומרת על פרטיות המשתמשים – העברת כסף בנגיעה מתבצעת באנונימית, ללא שיתוף פרטים מזהים כלשהם בין הצדדים (המשלם והמקבל).

תשלום במזומן בחנות

התשלום בבתי העסק יתאפשר על ידי חיבור של האפליקציה לקופה. חברות הקופה בישראל כבר מחוברות לאפליקציה. עסקים ללא קופה יוכלו להשתמש באפליקציית עסקים ייעודית. התשלום יתאפשר בחנויות המכבדות את האפליקציה, כולל כמאתיים רשתות, אלפי חנויות והרבה מאוד עסקים קטנים המחזיקים באפליקציית "קשקאש לעסקים".

הורים וילדים

ניתן להגדיר באפליקציה "קבוצת משפחה" ובכך להעביר כסף בין הורים וילדים בצורה קלה ובטוחה, להגדיר דמי כיס לילדים, לפקח על הרכישות של הילדים ועוד. האפליקציה הינה הדרך הבטוחה והמפוקחת ביותר לתת לילדים להשתמש בכסף, כיוון שהאפליקציה של הילד אינה מחוברת לבנק וההורה הוא זה שמעביר לילד את הכסף. כך הילד יוכל לקנות בחנויות, תוך פיקוח ובקרה מלאה של ההורים. הילד פטור מהחשש לאבד את הכסף, ספירת העודף, החשש להישאר ללא כסף וכן הוא מקבל רישום ותיעוד ההוצאות, דמי כיס וכלים להתנהלות פיננסית.

דודי גרשון, יזם ומנכ"ל החברה אומר עם השקת היישומון: "עד לא מזמן האמינו שהכסף המזומן יעלם מן העולם. אולם, נתונים מראים כי היקף משיכות המזומנים ממכשירי הכספומט רק גדל בכ-10% בכל שנה. מנתוני בנק ישראל עולה כי בשנת 2023 נמשכו בישראל כ- 145 מיליארד שקלים ממכשירי הכספומט ואחוז התקבולים במזומן בסניפים של הרשתות הגדולות בישראל הינו בממוצע למעלה מ- 30%. מסיבה זו פיתחנו את האפליקצייה שתהווה דרך להשתמש במזומן בטלפון, כלי משתלם וקל לשימוש עבור משתמשי מזומן פרטיים ועסקים."

"השימוש במזומן גדל למרות שמספר הכספומטים הולך וקטן." מוסיף דודי ומסביר. "ישנן אוכלוסיות שמעדיפות לעשות שימוש במזומן, משפחות רבות מאוד רואות בקניה במזומן אמצעי שליטה על הוצאות המשפחה ובקרה תקציבית, ובנוסף ישנן אוכלוסיות שמשתמשות בעיקר במזומן כגון ילדים ונוער, המגזר החרדי, המגזר הערבי, עובדים זרים ועוד. עבור בתי עסק הטיפול בתקבולים במזומן מייצר עלות משמעותית ודורש אופרציה מורכבת, כמו גם התמודדות עם כסף מזויף, גניבות, ספירת כסף, הפקדת הכסף בבנק ועוד. כל אלה מקבלים מענה מושלם באפליקציה שאנחנו משיקים."