אזהרה בשידור

ברק נורי: "משיכת הפנסיה אובדן של 35% מהכסף"

עיצום כספי הוטל על חברה ששכנעה לקוחות לפדות פנסיה. ברק נורי: "מפסידים 35% מס וביטוחים חשובים"

צבי טסלר

כ"ד בטבת תשפ"ו, 13/01/26 22:35

א+

א-

כספומט | צילום אילוסטרציה: נתי שוחט, פלאש 90

במסגרת המאבק בתופעת העוקץ הפיננסי, שוחח המגיש צבי טסלר בתכנית 'עושים סדר' ב'קול חי' עם ברק נורי, מנהל חטיבת המודיעין והאכיפה ברשות שוק ההון. הראיון נערך על רקע הטלת עיצום כספי משמעותי על "אלמוג פתרונות פיננסיים", גוף שפעל לשכנוע חוסכים למשוך את כספי הפנסיה שלהם תמורת עמלה שמנה, תוך הסבת נזק עצום לעתידם הכלכלי. נורי הסביר כי התופעה של הצעות מפתות ל"כסף קל" צברה תאוצה מאז משבר הקורונה, כאשר חברות שונות מנצלות את המצוקה הכלכלית או את חוסר הידע של הציבור.

נורי פירט בשיחה את הסכנות המהותיות הטמונות במשיכה מוקדמת של כספי הפנסיה, והגדיר אותה כפגיעה אנושה בביטחון העתידי של החוסך. "קרן הפנסיה זה בעצם תשלום המשכורת של כל אחד מאיתנו לאחר פרישה", הסביר נורי והדגיש כי הקרן אינה משמשת רק לחיסכון אלא כוללת גם רכיבים ביטוחיים קריטיים כמו ביטוח שאירים וביטוח נכות. הוא אישר את דבריו של טסלר כי ברגע של משיכת הכספים, החוסך "מאבד את היכולת להגן על עצמו בגיל שהוא כבר לא יוכל לעבוד, ובעצם מפיל את עצמו על הסביבה".

מעבר לאובדן הכיסוי הביטוחי, משיכת הכספים כרוכה בהפסד כספי מיידי וכואב. נורי הסביר כי קרנות הפנסיה המודרניות הן "צוברות", כלומר הכסף מושקע בשוק ההון וצובר ריבית ותשואה לאורך השנים. שבירת החיסכון עוצרת את אפקט הריבית דריבית, אך גרוע מכך – היא גוררת קנס כבד מצד המדינה. "מפסידים 35 אחוזים מס למדינה, בשבירה של קרן הפנסיה. ויש פה הפסד מאוד מאוד משמעותי לחיסכון של האדם", הזהיר נורי. הוא ציין כי הגופים המתווכים לא רק גורמים לחוסך לאבד שליש מכספו למס, אלא גם גובים עמלה נוספת על ה"שירות".

במהלך הראיון עלתה שיטת הפעולה הנפוצה של החברות הללו, המציגות את עצמן כמאתרות כספים אבודים. "יש חברות שמה שהן עושות זה בעצם מפתים את האנשים באצטלה של בואו, אני אתר לכם עכשיו כספים אבודים… ומי לא ירצה עכשיו למצוא כסף אבוד", תיאר נורי. הוא חשף כי במקרה של "אלמוג פתרונות פיננסיים", שעליה הוטל העיצום הכספי, החברה פעלה תחת מסווה זה כדי לשכנע אנשים למשוך את חסכונותיהם הפנסיוניים, פעולה שהובילה לפגיעה ישירה בלקוחות.

לסיום, התייחס נורי לשאלה מדוע המדינה בכלל מאפשרת משיכה כזו, והסביר כי הרצון הוא לשמור על חירות הפרט במצבי קיצון. "אני לא יכול למנוע מאדם שחוסך את הכסף לפנסיה, שזה כסף שלו… לעשות את הפעולה שבמידה והוא נזקק לכסף מסוים", אמר. עם זאת, הוא גילה כי לאור התרחבות התופעה, הרשות בוחנת צעדי אסדרה נוספים שיקשו על ביצוע הטעויות הללו. "אנחנו גם לצד האכיפה המוגברת ושינוי המדיניות שלנו כרשות, אז גם לצד זה אנחנו בוחנים את הצעדים של ההסדרה בהקשר הזה", סיכם נורי.

האזינו לראיון המלא עם ברק נורי ב'עושים סדר' – א-ד ב-18:00 ב'קול חי: