חתימה על ערבות להלוואה של חבר עלולה להפוך להתחייבות כספית כבדה, גם כאשר הכוונה המקורית הייתה רק לסייע לאדם קרוב. עו"ד אביתר זמיר ממשרד עורכי הדין זמיר ושות' מזהיר כי ערבות אינה אישור סמלי לאמינותו של הלווה, אלא התחייבות משפטית לשלם את חובו אם לא יעמוד בתשלומים.
"החתימה שלך לא אומרת שהחבר אמין. היא אומרת: אם הוא לא ישלם, אני אשלם", הסביר זמיר. לדבריו, ערבות עשויה לכלול לא רק את קרן ההלוואה, אלא גם ריבית, הוצאות ונזקים שהחייב התחייב בהם. מסוכנת במיוחד ערבות בלתי קצובה, שבה הסכום המרבי אינו מוגדר מראש
הדברים נאמרו בפינת "עושים סדר במשפט" בתוכנית "עושים סדר" בהגשת הלל קסלר ב'קול חי'. זמיר הסביר כי ההגנות המשפטיות משתנות בהתאם לזהות המלווה וסוג הערבות. לדבריו, כאשר מדובר בבנק או במלווה מקצועי, עשויות לחול חובות גילוי והגנות מיוחדות, אך בהלוואות פרטיות בין חברים המצב המשפטי עשוי להיות שונה.
עוד באתר:
מתי אפשר לדרוש מהערב לשלם?
זמיר הבהיר כי ככלל, על הנושה לדרוש תחילה מהלווה לפרוע את החוב, אולם קיימים חריגים המאפשרים לפנות לערב מוקדם יותר. לעומת זאת, "ערב מוגן" עשוי ליהנות מהגנות נרחבות יותר, המחייבות במקרים המתאימים מיצוי הליכי גבייה מול החייב לפני פנייה אליו.
עוד הסביר כי במסגרת ההסדרים הרלוונטיים בחוק, נדרש המלווה להודיע לערב על פיגור בתשלומים בתוך 90 ימים. לפני דרישה לפירעון מוקדם של מלוא ההלוואה, עשויה לחול חובת הודעה נפרדת של 15 ימים מראש. הפרת חובות אלה יכולה להעניק לערב הגנות בהתאם לנסיבות.
"תחתמו רק על סכום שתוכלו לשלם בעצמכם"
לסיום התייחס זמיר לאפשרות לבטל ערבות, בין היתר כאשר הנושה פגע בבטוחה אחרת, שינה את תנאי ההלוואה או הגדיל את החוב ללא הסכמת הערב. הוא הדגיש כי מי שנאלץ לשלם במקום חברו רשאי, ככלל, לחזור אליו בדרישה להשבת הכספים.
"תחתמו רק על סכום שתוכלו לשלם בעצמכם", המליץ זמיר, וסיכם במשפט חד: "ערבות זו לא חתימה של עד. זה חוב עם השם שלך".
האזינו לדברים המלאים מתוך 'עושים סדר' ב'קול חי':
