הסערה הבאה? הפרדת כרטיסי אשראי מהבנקים

ועדת הכלכלה של הכנסת, בראשות ח"כ אבישי ברוורמן, קיבלה מהמפקח על הבנקים, דודו זקן, את הדיווח החצי שנתי על עמלות הבנקים וכן דנה בהצעות להפריד את חברות כרטיסי האשראי מהבנקים. המפקח סקר בתחילת הדיון את דוח העמלות למחצית הראשונה של 2013, ואמר כי העלות החודשית הממוצעת לניהול חשבון עו"ש הסתכמה בכ-14 שקלים ועלות אחזקת כרטיס אשראי עמדה בממוצע על 7 שקלים. הוא הוסיף כי בפעם העשירית נמצא כי בנק יהב הוא הזול ביותר בניהול חשבון עו"ש – 6 שקלים בחודש.

זקן הוסיף כי בנק יהב, בניגוד למה שנהוג לחשוב, הוא כבר לא הבנק של עובדי המדינה וכל אחד יכול לפתוח בו חשבון. עוד ציין המפקח כי בראשון באפריל יכנסו לתוקף הוראות כללים חדשים שיאפשרו ללקוחות לבחור שני סלי שירותים אחידים לניהול חשבון, סל בסיסי וסל מורחב. לדבריו, בנק ישראל קבע את מאפייני כל סל ואת המחיר יקבע כל בנק בנפרד.

מנכ"ל המועצה לצרכנות, עו"ד אהוד פלג, תהה מדוע הלקוחות לא עוברים לבנק יהב, ואמר כי הצרכן לא באמת יכול להשוות בין הבנקים. "70% מהצרכנים לא יודעו או טעו במענה על השאלה איפה כדאי לנהל חשבון בנק, אם לוקחים בחשבון גם את מחיר ניהול חשבון עו"ש והריבית על האוברדרפט", אמר עו"ד פלג. לדבריו, סלי העמלות החדשים לא ישנו דבר, מאחר והדבר יחזיר את הלקוח לנקודת המוצא של חוסר היכולת להשוות ריבית ודמי ניהול גם יחד. לכן הציע פלג להנהיג סל שירותים אחיד במחיר אחיד, ולאפשר לבנקים להתחרות רק על הריבית בדומה לשוק המשכנתאות התחרותי.

עוד באתר:

הצצה לשיח הטייסים

צפו בתיעוד: טייסי חיל האוויר מחסלים חיילים בלב טהרן

קובי פינקלר

פעולה מדויקת

צפו: כך נבלם השיגור מאיראן ברגע האחרון

קובי פינקלר

פרק רגלית

"עצור, אני יורה" • המרדף אחר הנהג שדהר בכביש 6

גדי פוקס

כך זה נראה

מרהיב: הר הגעש הגדול בהוואי התפרץ שוב

שמעון כץ

כמו כן, לבקשת ח"כ זהבה גלאון, ח"כ גילה גמליאל וח"כ אראל מרגלית הוועדה דנה באפשרות להפריד את חברות כרטיסי האשראי מהבנקים. היו"ר ברוורמן ציין כי מסמך מרכז המחקר והמידע של הכנסת העלה כי שוק האשראי ריכוזי והלקוחות משלמים עמלות גבוהות. הוא הוסיף כי "למעשה שתי הצעות ליצירת תחרות בשוק כרטיסי האשראי. ההצעה של חברי הכנסת להפרדת חברות כרטיסי האשראי מהבנקים, וההצעה של הממונה על הרשות להגבלים עסקיים, שגם המפקח על הבנקים תומך בה, ליצירת תחרות באמצעות כרטיסי "דביט" – חיוב מידי". לדבריו, הרעיון שבבסיס המהלך שיוזם הממונה על רשות ההגבלים ייצור תחרות וחייב את חברות כרטיסי האשראי להוריד מחירים.

"הרעיון להפריד את חברות כרטיסי האשראי מהבנקים מנוגד לחלוטין למקובל בכל עולם והוא יביא בהכרח לייקור האשראי ולפגיעה בציבור הלקוחות". כך אמר היום, מנכ"ל איגוד הבנקים, משה פרל בישיבת ועדת הכלכלה של הכנסת שדנה בהצעות לפעול בחקיקה להפרדת הבעלות של הבנקים על חברות כרטיסי האשראי.

"פעילות כרטיסי אשראי בכל העולם מתנהלת ברובה המוחלט תחת בעלות של בנקים, ובקרב המיעוט שנותר ניכרת בשנים האחרונות מגמה של מיזוג עם בנקים. זה קורה כי כולם מבינים שזו הדרך היחידה לאפשר עלויות ריבית נמוכות ללקוחות. ללכת עכשיו בכיוון ההפוך לכל העולם זו פשוט טעות שתגרום נזק לצרכנים".

פרל הסביר כי פעילות כרטיסי האשראי היא פעילות בנקאית טבעית של אמצעי תשלום ואמצעי אשראי וככזו היא אינטגרלית לפעילות הבנקאית הכוללת. לדבריו, בכל העולם מבינים את היתרונות של בנק כשחקן יחיד בשוק שיש לו יתרונות בכל היבטי פעילות כרטיסי האשראי – החל מגיוס המקורות לאשראי, דרך היכרות עם הלקוח שמאפשרת להתאים לו את רמת הסיכון האותנטית, וגם בניהול מערכי הגבייה, מערכות ההפצה וכד'.

חברת כרטיסי אשראי שבעליה איננו בנק, תמצא בנחיתות מבנית בכל הנוגע ליכולת לגייס הון, או לניהול סיכוני האשראי, או במקטעי פעילות אחרים, ולכן תיאלץ לייקר את הריבית בכרטיסי האשראי שלה.

מנכ"ל איגוד הבנקים אמר כי "לא מוכרת לנו אף לא מדינה אחת שעשתה מהלך רגולטורי שכזה ובוודאי שאין הצדקה לבצע אותו בישראל שבה הנתונים מוכיחים שהריבית על כרטיסי אשראי דומה למקובל במדינות המערב".

"זה נראה אולי מנוגד לאינטואיציה שמושכת לכיוון שמדבר על תחרות בין אשראי צרכני של בנקים לבין אשראי צרכני של חברות כרטיסי אשראי המופרדות מהם, אבל בחינה מקצועית שכאמור מקובלת בכל העולם, מראה את ההיפך", אמר פרל.