בנק שמבין את השפה ואת הקודים במגזר החרדי | ראיון מיוחד

כבר שישה עשורים שבנק ירושלים מהווה כתובת מרכזית עבור הציבור החרדי. לצד התמחות במשכנתאות ובמוצרים בנקאיים מגוונים, הבנק שם לעצמו מטרה להבין לעומק את הצרכים הייחודיים של המגזר החרדי עד הניואנסים הקטנים ביותר, ולהתאים להם פתרונות ייחודיים.

בריאיון עם מר שלום אמויאל, מנהל מערך המשכנתאות, ניסינו להבין מה עומד מאחורי ההצלחה הזו.

נוכחות במרכזי החיים החרדיים

"בנק ירושלים פעיל כבר שישים שנה", פותח אמויאל, "מהיום הראשון בחרנו להיות קרובים למגזר החרדי, וזה מה שהנחה אותנו בפריסת הסניפים שלנו. יש לנו סניפים כמעט בכל עיר חרדית מרכזית: בני ברק, ירושלים (בשכונת רוממה), מודיעין עילית, אלעד, אשדוד, ביתר עילית, בית שמש ונתיבות. המיקוד ברור: בכל מקום שיש קהילה חרדית אנחנו שם".

צוות מקצועי שמכיר את השפה

מה שמייחד את בנק ירושלים, לדבריו, הוא לא רק המיקום אלא גם, ובעיקר, האנשים.

"כשלקוח נכנס לסניפים שלנו הוא מרגיש בבית. הוא פוגש בנקאים שהם חלק מהקהילה, הם מבינים את המנטליות הייחודית, את אורח החיים החרדי לפרטיו ואת הקודים החברתיים. זה לא רק שירות בנקאי – זו חוויה של שייכות. אני נוהג לומר שאנחנו "מדברים חרדית". אומר אמויאל בחיוך ומוסיף: גם אם מדובר במקצועות ייחודים למגזר כמו סופרי סת"ם, משגיחי כשרות, רמי"ם בישיבות וכד',  הגישה הזו, לדבריו, יוצרת חוויית שירות שונה לחלוטין: "כשלקוח יושב מול בנקאי שמבין אותו, הוא לא צריך להסביר את עצמו יותר מדי, יש כאן שפה משותפת, תרבותית וכלכלית, וזה מייצר אמון וביטחון. זהו היתרון הגדול שלנו, וזה מה שמאפשר לנו להעניק פתרונות שממשיכים להיות רלוונטיים גם עם השינויים שעובר המגזר החרדי".

איך זה מתבטא בפועל?

"אנחנו בקשר מתמיד עם יועצי משכנתאות חרדים, מארגנים כנסים ייעודיים, ובעיקר קשובים לשינויים ולצרכים שעולים מהשטח. המטרה שלנו היא לא רק לתת שירות נקודתי, אלא להיות חלק מהחיים הפיננסיים של המשפחות החרדיות".

לפרטים נוספים לחצו כאן >>>

פתרונות מותאמים למשפחות

"אנחנו פוגשים את הציבור החרדי בשתי תחנות עיקריות: כשזוג צעיר רוכש את דירתו הראשונה, וכשהורים רוצים לעזור לילדים. היום ניתן לאשר שיעור מימון של 70% ובלבד שסכום ההלוואה שמעל שיעור מימון של 50% לא יעלה על 200 אלף שקלים, וזאת עד ליום 31.12.25, בהתאם להוראת השעה הנוכחית של בנק ישראל. הוראת שעה זו  מאפשרת את הרחבת העזרה לילדים בהון עצמי לרכישת דירה, זהו צעד משמעותי שמאפשר להורים לתרום להון העצמי של הילדים, בהתאם להוראת שעה שנמצאת בתוקף עד סוף שנת 2025".

לדבריו, החידוש טמון גם בגמישות: "אין חובה שהמשכנתא הראשונה תהיה דווקא אצלנו. גם מי שלקח את המשכנתא המקורית בבנק אחר יכול להגיע אלינו ולקבל את ההשלמה. זה מעניק אפשרות נוספת למשפחות שלא תמיד מצאו את הפתרון המתאים במערכת הבנקאית הרגילה".

הלוואת טאבו משותף

אבל לא רק ההורים נכנסים לתמונה. לצד האפשרות לסייע לילדים באמצעות הגדלת השעבוד, בנק ירושלים מציע מענה גם לתרחיש אחר, שהפך בשנים האחרונות לנפוץ במיוחד: שני משקי בית שבוחרים לרכוש יחד דירה אחת.

"אנחנו רואים יותר ויותר משפחות שרוצות לשתף פעולה ברכישת נכס," אומר אמויאל. "הדרישה להון עצמי גבוהה – לפחות רבע משווי הדירה, מקשה על זוגות צעירים. לכן פיתחנו מוצר שמאפשר לשני משקי בית לקבל שתי הלוואות משכנתא נפרדות על אותה דירה. זהו חידוש אמיתי: לכל צד נפתח תיק משכנתא נפרד, עם ביטוח חיים נפרד ועם מסלול מותאם אישית, אבל השעבוד הוא של שתי המשפחות על כל הדירה להבטחת כל אחת מההלוואות".

לדבריו, היתרון ברור: "המודל הזה מקצר תהליכים, מקל על הבירוקרטיה ופותח אפשרות לדיור גם למי שלא הצליחו להגיע לבד להון העצמי הנדרש. זה פתרון שאין כמותו בשוק, והוא מותאם למציאות הכלכלית של הרבה משפחות חרדיות".

—-

אחרי שדיברנו על פתרונות דיור – בין אם בעזרת ההורים ובין אם ברכישה משותפת, אמויאל מבקש להזכיר שגם מחוץ לעולם המשכנתאות יש לא מעט צרכים פיננסיים. לא כל הלוואה קשורה לדירה, ולעיתים משפחות פשוט זקוקות לאוויר לנשימה.

הלוואות צרכניות בהליך מהיר

"בנק ירושלים מציע גם הלוואות צרכניות," הוא מסביר. "אנחנו מאפשרים לקבל עד 200 אלף שקל לתקופה של עד עשר שנים, בלי לשעבד דירה ובלי להעביר את חשבון העו"ש לבנק. ההליך מהיר ופשוט, וגם מי שאינו לקוח קבוע שלנו יכול ליהנות מהאפשרות הזו".

"וכאן טמון היתרון הגדול ביותר" הוא מוסיף. "ההלוואה הזאת ניתנת ללא כל בטוחה! בניגוד לרוב הבנקים שמבקשים ערבויות ושעבודים, בנק ירושלים מאפשר פתרון מיידי ונגיש בלי להיכנס לסבך ביורוקרטי מיותר.

לפרטים נוספים לחצו כאן >>>

אשראי לעסקים קטנים ובינוניים

לא רק משפחות זקוקות לפתרונות פיננסיים. גם בעלי עסקים קטנים ובינוניים מגיעים אל בנק ירושלים עם אתגרים יומיומיים והם מגלים אפשרויות שלא תמיד היו מודעים אליהן.

"לקוחות רבים לא יודעים," מסביר אמויאל, "שהם יכולים להשתמש בנכס שברשותם – דירה פרטית או נכס מסחרי. אפשר לשעבד אותו לטובת הפעילות העסקית: סגירת התחייבויות, רכישת ציוד או הרחבת הפעילות".

היתרון הגדול הוא לא רק עצם המימון, אלא תנאי ההחזר: "אנחנו מאפשרים פריסה של ההלוואה ל־25 ואף ל־30 שנה, מה שמקל משמעותית על התזרים ביחס להלוואות עסקיות רגילות שנפרסות על פני שנים ספורות בלבד. מעבר לכך, השימוש בבנק נוסף לצורך האשראי מפזר את התלות העסקית של הלקוח ולא משאיר אותו שבוי בידי מוסד אחד".

התמחות בעסקאות מורכבות

כאן מגיעה אולי נקודת הבידול המרכזית. בנק ירושלים לא מנסה להתחרות על העסקאות הפשוטות ביותר, אלא דווקא על אלו שנושאות עמן אתגרים.

"אנחנו לא עוד בנק סטנדרטי," אומר אמויאל, "אין לנו מניעה להיכנס גם לעסקאות מורכבות כמו לקוחות שעברו משבר אישי כמו גירושין שגרם לקשיים פיננסיים זמניים, או נכסים שנדרש לבדוק אותם לעומק, לרבות שמאויות מורכבות".

בשלב הזה אמויאל עוצר, מרכך מעט את הטון ומדגיש: "אנחנו לא מסתכלים על הלקוחות דרך מספרים בלבד, מאחורי כל בקשה יש אדם, יש משפחה, יש סיפור חיים. זה מה שמנחה אותנו, להבין את ההקשר, לשאול את השאלות הנכונות, ולבדוק לעומק האם מדובר בקושי רגעי שניתן להתגבר עליו או במצב מתמשך שדורש התייחסות אחרת. כשאנחנו מבינים את הסיפור שמאחורי המספרים, אנחנו יכולים לתת מענה אמיתי שמתייחס לאנשים עצמם, ולא רק תגובה טכנית".

לדבריו, "בסופו של דבר, זה מה שמאפשר לנו להרגיש בנוח עם הלקוחות שלנו וגם להם להרגיש בנוח איתנו. אנחנו מתייחסים אליהם כאל צדדים למטרה משותפת , לא כעוד תיק במערכת".

שותפות דרך עם הציבור החרדי

מעבר לכלים הבנקאיים, בבנק ירושלים מתבססים על ניסיון של עשרות שנים עם הציבור החרדי – ניסיון שמספק להם ביטחון בעיתות קושי.

"אנחנו יודעים שגם כשמשפחה נכנסת למצב מאתגר, ברוב המקרים יש מי שיתגייס, המשפחה הקרובה, הקהילה הקרובה והרחבה. זה חלק בלתי נפרד מהחיים במגזר," אומר אמויאל. "בגלל זה, כשאנחנו בוחנים בקשות אשראי, אנחנו לא מסתכלים רק על תלושי שכר או תדפיסי בנק. אנחנו מתייחסים גם למידע 'רך', לדינמיקה החברתית והקהילתית שסובבת את המשפחה. זה נותן לנו תמונה רחבה הרבה יותר".

לפרטים נוספים לחצו כאן >>>

מילה אישית לסיום

"אנחנו בונים לכל לקוח את הפתרון שמתאים לו, צעד אחר צעד. לא כל עסקה מתאימה לכולם, ולכן אנחנו מתמקדים בהתאמה אישית ולא ברדיפה אחרי מספרים. גם בעסקאות מורכבות יותר אנחנו יודעים להעמיק, לחשוב יצירתי, ולמצוא את הדרך הנכונה.

ההיכרות שלנו עם הציבור החרדי איננה סיסמה, היא תוצאה של עשרות שנות עבודה משותפת. אנחנו מבינים את הקודים, את השפה ואת אורח החיים ומתאימים אליהם את מגוון השירותים והמוצרים הבנקאיים שלנו

אני מזמין אתכם להיכנס, לשוחח איתנו, ולגלות איך הופכים את הצורך הפיננסי לפתרון שמתיישב עם המציאות של כל משפחה".

 

אי עמידה בפירעון ההלוואה עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל. אין באמור כדי להוות ייעוץ או המלצה לקבלת הלוואה.